Pensioenregeling: betekenis en regels | Mr Einstein

Een pensioenregeling is de afspraak waarmee je als werkgever samen met je medewerker geld opzij zet voor zijn pensioen, naast de AOW van de overheid.

In het kort

• Een pensioenregeling is wettelijk niet verplicht, behalve als je branche een verplicht pensioenfonds heeft.
• Die verplichting geldt in veel branches, zoals de horeca, de detailhandel en de uitzendbranche.
• De premie betalen jij en je medewerker meestal samen.
• Alle regelingen gaan uiterlijk 1 januari 2028 over naar het nieuwe pensioenstelsel.

Ben je verplicht een pensioenregeling te hebben?

De wet verplicht je niet om pensioen op te bouwen voor je medewerkers. Maar valt je bedrijf onder een verplicht gesteld bedrijfstakpensioenfonds, dan móet je je medewerkers daar aanmelden. Dat geldt voor de meeste branches. Welk fonds dat is, hangt af van wat je bedrijf doet, niet van wat je zelf kiest.

Valt je bedrijf niet onder een verplicht fonds, dan mag je zelf een regeling kiezen, bijvoorbeeld bij een verzekeraar of een premiepensioeninstelling. Heb je eenmaal een regeling afgesproken, dan hoort die bij de arbeidsvoorwaarden.

Hoe werkt de premie?

De pensioenpremie is een percentage van het pensioengevend loon, dat is het loon minus een franchise. Over de franchise bouwt je medewerker geen pensioen op, omdat hij daarvoor al AOW krijgt.

Het deel van je medewerker houd je in op zijn brutoloon. Hoe de premie verdeeld is tussen jou en je medewerker, staat in de regeling van het pensioenfonds of in je cao.

Wie doet er mee?

Dat bepaalt de regeling. Sinds 1 januari 2024 bouwen medewerkers vanaf 18 jaar pensioen op. Die leeftijdsgrens staat in de wet. Ook oproepkrachten en uitzendkrachten bouwen in veel regelingen pensioen op. Check dit goed bij het aanmelden van nieuwe medewerkers, want een gemiste aanmelding betaal je later alsnog.

Het nieuwe pensioenstelsel

Door de Wet toekomst pensioenen gaan alle pensioenregelingen over naar een nieuw stelsel. Daarin bouwt iedere medewerker een eigen pensioenvermogen op, en betaal je voor iedereen dezelfde premie, los van de leeftijd. Veel fondsen zijn al overgestapt. De uiterste datum is 1 januari 2028.

Je fonds of verzekeraar laat je weten wat er voor jou verandert. Je moet je medewerkers ook informeren over hun regeling.

Verschilt het per branche?

Ja, sterk. Elke branche met een verplicht fonds heeft eigen regels voor de premie en wie er meedoet. In de horeca is dat Pensioenfonds Horeca & Catering, in de uitzendbranche StiPP. Check daarom altijd bij welk fonds je bent aangesloten en wat de regels daar zijn.

Veelgestelde vragen

Moet ik een oproepkracht aanmelden bij het pensioenfonds?

Meestal wel, als hij 18 jaar of ouder is. Het soort contract maakt bij de meeste fondsen niet uit.

Wat gebeurt er als ik een medewerker niet aanmeld?

Dan moet je de premie later alsnog betalen, vaak met terugwerkende kracht. Ook kan je medewerker schade claimen als hij pensioen is misgelopen.

Valt pensioen onder de secundaire arbeidsvoorwaarden?

Ja, pensioen wordt meestal gezien als secundaire arbeidsvoorwaarde.

Deze informatie is bedoeld ter algemene oriëntatie en is geen pensioenadvies. Check altijd de regels van je pensioenfonds, of vraag het een expert.